Banque en ligne pour SCI : les 8 meilleurs comptes bancaires pour une SCI

Une Société Civile Immobilière (SCI) est considérée comme une personne morale et de ce fait, il est nécessaire d’avoir un compte bancaire qui lui soit dédié. En fonction de vos besoins en matière de financement et de services bancaires pour cette SCI, vous pourrez opter pour une banque classique ou pour une banque en ligne pour SCI qui offre les services nécessaires. Elles ne le font pas toutes, mais nous avons sélectionnés les 3 principales banques en ligne qui fournissent les services adéquats aux SCI.

Découvrez la législation entourant une SCI, comment bien choisir la banque pour votre société, comment ouvrir un compte facilement et les avantages et inconvénients des différents établissements bancaires pour ce type de structure.

Sélection des meilleures banques en ligne pour SCI

Banque	Tarif mensuel	Offre
	A partir de 9€	Voir l'offre
	A partir de 9,50€	Voir l'offre
	Forfait Unique à 29,99€	Voir l'offre

 

Les offres des banques en ligne pour SCI

1. Qonto

Qonto est une néobanque française, qui propose des services complets à tous les types de sociétés. Il s’agit de l’une des meilleures banques pour les associations, pour les PME ou pour les SCI, du fait des différentes formules qu’elle propose.

Comme nous le présentons dans notre avis sur Qonto, cette banque mobile offre 4 formules :

• Solo à 9€ par mois, 1 carte bancaire incluse, 20 virements par mois
• Standard à 29€ par mois, avec 4 Master Card incluse, 100 virements par mois
• Premium à 99€ par mois, avec jusqu’à 10 cartes incluses, 500 virements par mois
• Entreprise à 299€ par mois avec jusqu’à 30 cartes incluses, 1000 virements par mois

Pour une Société Civile Immobilière, les offres Solo et Standard seront suffisantes, ce qui permet de disposer d’un compte bancaire pour SCI pas cher, mais complet.

Avec ses services qui facilitent la comptabilité et un service client très réactif, Qonto est pour nous la meilleure des banques en ligne pour une SCI.

Qonto vous accompagne pour la création de la SCI et permet de réaliser le dépôt de capital.

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2. Anytime

En place depuis 2012, la banque Anytime accepte les particuliers comme les professionnels, qui pourront ouvrir un compte pro sans banque en quelques minutes. Pour une SCI, ses offres les plus intéressantes sont :

• Le compte standard, qui donne un accès à un utilisateur, avec une carte Mastercard et la possibilité d’effectuer jusqu’à 20 Virements SEPA
• Le compte Premium, qui donne un accès à 2 utilisateurs, avec deux cartes Mastercard et la possibilité d’effectuer jusqu’à 200 Virements SEPA

Ses tarifs, que nous détaillons dans notre avis sur Anytime, sont assez élevés en raison de certaines options onéreuses, mais selon vos besoins, vous pourriez trouver des services utiles et des solutions adaptées à votre SCI.

Mention spéciale à l’interface de son site et de son application, très claire et intuitive.

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3. Manager One

Manager One est une néobanque à usage exclusif pour les professionnels, notamment les entreprises avec plusieurs collaborateurs (Pour les indépendants, découvrez plutôt les meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs).

Elle se démarque grâce à son forfait unique à 29.99 euros par mois TTC, qui comprend de nombreux outils de gestion pour simplifier la comptabilité, l’accès à plusieurs cartes bancaires (même si ce n’est pas forcément capitale pour les SCI), la possibilité rare et donc très appréciable d’encaisser des chèques et la possibilité d’effectuer un dépôt de capital pour votre Société Civile Immobilière lors de sa création.

Un choix parfait pour une entreprise, qui peut être intéressant pour une SCI selon sa structure.

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Meilleure Banque traditionnelle pour SCI : 5 établissements bancaires classiques pour les SCI

4. BNP Paribas

La banque BNP Paribas propose aux titulaires de SCI une offre baptisée Esprit libre, au tarif de 40 euros par mois, qui comprend une carte bancaire Visa business. Si vous désirez opter pour une Visa Gold Business, il vous en coûtera 4,5 euros par mois supplémentaires.

C’est un service qui regroupe les fonctionnalités de gestions, de paiements et d’encaissements nécessaires à une SCI, mais qui permet également de recevoir l’expertise de conseillers formés pour vous aider et vous guider.

La première année de souscription à ce compte en ligne vous est offerte et les virements et prélèvements sont gratuits.

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5. La Société Générale

Avec son offre Jazz Pro, la Société Générale propose une formule à 36,90 euros par mois, qui ne comprend pas de carte bancaire. Pour celle-ci, comptez 38,16 euros supplémentaires par an.

Cet ensemble de produits regroupés dans un même forfait comprend :

• les frais de tenue de compte
• la prise en charge des commissions débitrices jusqu’à 12 500 euros par mois
• l’espace en ligne pour une gestion complète de votre SCI

Vous profiterez également de réductions de 20 à 35 % sur les autres offres de la Société Générale, notamment les assurances ou l’émission de CB virtuelles.

6. La Banque Postale

Le service de Banque Pro de la Banque Postale se décline en plusieurs formules, qui s’adaptent aux besoins des professionnels. Avec ce compte en banque pour SCI, vous disposerez d’une formule de base à 24 à 35 euros selon la CB choisie, et vous pourrez opter pour des e-cartes, pour 13 euros en plus par mois.

Les frais de tenue de compte sont inclus, et les commissions de mouvements financiers (jusqu’à 5000 euros mensuels) sont offerts.

Vous disposerez d’un chéquier, vous pourrez payer par virement SEPA, et vous serez en mesure d’accepter tous les moyens de paiement et d’effectuer des dépôts dans les agences de la Banque Postale. A noter cependant que son espace client virtuel est un peu désuet, surtout si on le compare aux propositions des banques en ligne pour SCI.

7. HSBC

La banque HSBC propose 3 offres à destination des professionnels, avec des formules qui varient entre 17 euros par mois et 30 euros par mois. Elles se composent de :

• Fusion start, à 17 euros par mois qui comprend l’ouverture et la fermeture de compte gratuit, frais de tenue de compte gratuits, frais de 0,10 % par opération sur les mouvements, avec un minimum de 10 euros par mois, 8 euros par commission d’intervention.
• Fusion Fast à 25 par mois qui permet d’avoir toutes les commissions de mouvements offertes, ce qui peut s’avérer pratique pour les SCI qui font de nombreuses transactions.
• Fusion Smart à 30 euros par mois avec les mêmes avantages que la Fusion Start mais avec une carte Visa Gold Business.

Pour chaque forfait, l’accès à un espace de gestion en ligne bien fait est compris et vous pourrez souscrire à une assurance Vol / moyen de paiement pour 60 euros. Pour les cartes bancaires, comptez entre 50 et 140 euros / an.

8. Le crédit Mutuel

Le crédit Mutuel se présente comme une banque pour SCI avec plusieurs offres pro, comprises entre 18,80 euros et 27,20 euros par mois. Pour chacune de ces souscriptions, vous disposerez :

• d’un espace de gestion en ligne
• des frais de tenue de compte et de commissions inclus
• d’une CB, pour 2,85 euros par mois comprenant une assurance contre le vol

Les frais à la suite de découverts ou le tarif d’émission d’un chèque de banque peuvent faire grimper la facture et on aurait aimé plus de transparence dans les tarifs des options ou des commissions.

A noter que pour les paiements ou les encaissements, vous pourrez utiliser chèques, espèce, virements SEPA ou non SEPA et un terminal de paiement.

Les obligations légales pour une SCI

Lorsqu’on créé une SCI, il faut respecter le cadre légal qui entoure ces sociétés, notamment l’apport de capital et l’ouverture d’un compte bancaire dédié à cette structure.

Ouvrir un compte est-il obligatoire pour une SCI ?

Oui, ouvrir un compte bancaire est obligatoire pour une SCI.

En tant que personne morale, avec un capital qui doit être immobilisé, la SCI doit avoir un compte qui lui est dédié et s’il est bel et bien possible, chez certains établissements bancaires peu scrupuleux, d’ouvrir un compte personnel pour gérer sa SCI, c’est peu recommandé.

Hormis le fait que la gestion d’actif personnel pourrait se mêler à ce compte bancaire pour SCI, vous pourriez envoyer un mauvais signal à vos clients, ou être accusé de SCI factice. De plus, il est plus simple de gérer un compte pro quand vous êtes plusieurs associés responsables d’une SCI.

Vous serez ainsi en mesure :

• D’éviter la confusion entre le compte de la SCI et les comptes de ses associés
• De faciliter les vérifications dans le cas d’un contrôle fiscal

Evidemment, un compte professionnel entraîne quelques frais et c’est pour cela qu’il faut bien analyser les différentes offres pour trouver celle qui propose le meilleur rapport qualité/prix dans votre situation.

Quel type de banque pour SCI peut-on trouver ?

Pour souscrire à un compte bancaire pour une SCI, le choix sera limité car de nombreuses banques en ligne n’acceptent pas ce type de sociétés. De ce fait, vous pourrez vous tourner vers :

• Les néobanques, comme Qonto, Anytime ou Manager One
• Les banques traditionnelles, telles que BNP, le Crédit Agricole ou HSBC

Les offres des banques classiques pour une SCI

Parmi les banques classiques qui proposent des solutions spécialement destinées aux SCI, on trouve :

• HSBC et son offre ContratPro TVA à 37.50 euros / mois
• La Société générale qui propose un forfait à 36,90 € via son offre JazzPro, mais qui demande le paiement en sus d’une carte bancaire (+ 38 euros)
• Le Crédit Mutuel, avec un compte SCI nommé Eurocompte Pro qui est proposé à 15 euros / mois, mais auquel il faut ajouter le prix annuel des cartes (entre 32 et 40 euros)
• BNP Paribas, qui propose un compte MaBanquePro à 12.57 euros / mois avec une cotisation annuelle de 57 euros pour obtenir un CB.
• La Banque Postale, avec son offre SCI (LBP @ccess 24) à 24 euros / mois sans frais additionnels pour la carte bancaire.

Alors comment choisir le bon établissement pour votre SCI ? Cela va dépendre des deux critères que nous détaillons ci-dessous.

Comment choisir une banque pour SCI et le bon compte : les critères importants

Pour choisir un compte bancaire pour votre SCI, il faut tenir compte de vos besoins en financement (crédit, découvert…) et du régime d’impôts auquel est soumis votre SCI.

Un besoin de financement ?

Si les banques en ligne parviennent à proposer des tarifs avantageux et à proposer l’essentiel des services de paiements et encaissements nécessaires à maintenir une activité, elle n’offre pas de solutions de financement.

Vous n’aurez donc accès à aucun outil de placement, vous ne pourrez pas effectuer de crédit ni être à découvert.

De ce fait, si vous n’avez pas besoin de financement, vous pourrez aisément vous tourner vers une banque en ligne pour SCI ou une néobanque, afin d’ouvrir un compte bancaire pour SCI pas cher. Mais dans le cas contraire, il sera nécessaire de passer par le système bancaire traditionnel.

A quels types d’impôts est soumise votre SCI ?

Selon l’imposition choisie – l’impôt sur les sociétés ou l’impôt sur le revenu – les conditions d’accès aux différentes banques peuvent varier. A titre d’exemple, sachez qu’une banque traditionnelle sera moins réticente à vous ouvrir un compte si vous avez opté pour l’imposition sur le revenu.

Vérifier ce statut avant la création, car le choix de l’imposition sur les sociétés est irrévocable.

Ouverture d’un compte bancaire pour SCI : la procédure à suivre

Selon l’état d’avancement du votre projet de SCI, l’ouverture d’un compte bancaire pour cette société sera plus ou moins aisé. Voici les étapes à suivre, pour une création de compte rapide.

Dépôt de capital

Lors de la création de votre SCI, il faut effectuer un dépôt de capital pour valider l’inscription de la société au greffe du tribunal de commerce. Les fonds seront ensuite versés sur le compte bancaire choisi pour la SCI, ce qui permet de la rendre active.

Désormais, ce dépôt de capital initial peut se faire en ligne rapidement, avec des plateformes virtuelles qui vous accompagnent dans cette démarche et qui permettent une validation sous 3 à 5 jours.

Vous recevrez ainsi les attestations nécessaires au lancement de l’activité dans des délais plus brefs que si vous effectuez la demande auprès d‘un établissement bancaire classique.

Les documents à fournir

Pour ouvrir un compte bancaire pour une SCI, il faut fournir les documents suivants :

• Une copie de la pièce d’identité du gérant désigné, en cours de validité
• Une copie de la pièce d’identité de toutes les personnes ayant les droits d’accès et de gestion de ce compte
• La copie de l’extrait qui atteste de l’existence juridique de votre SCI (le Kbis)
• Les documents attestant des statuts de votre SCI (ou le projet de statut, dans le cadre d’une création en cours)
• L’extrait de publication du journal d’annonce officiel.

Si vous suivez les étapes de création d’une SCI correctement, avec le choix de la raison sociale et du siège social, la nomination du ou des gérants, la rédaction et l’enregistrement des statuts de la SCI et la déclaration de celle-ci auprès du centre de Formalité des Entreprises (CFE) du greffe du Tribunal de Commerce, vous disposerez de l’ensemble des documents nécessaires pour ouvrir votre compte dans les plus brefs délais.

On le rappelle, certaines néobanques, notamment Qonto, vous guident et vous accompagnent dans la création de votre société, si vous le désirez.

Que faire si on me refuse l’ouverture d’un compte bancaire pour ma SCI ?

Il est possible qu’une banque (ou plusieurs) vous refuse l’ouverture d’un compte bancaire pour votre SCI, et elle n’est pas forcée de vous donner une justification. Dans ce cas-là, vous pourrez faire jouer votre Droit au Compte, afin d’ouvrir un compte ailleurs.

Il faudra alors se tourner vers la Banque de France, qui analysera votre recours (auquel vous joindrez la lettre de refus de la banque) et qui désignera un établissement bancaire que devra obligatoirement vous ouvrir un compte.

En général, les conditions d’accès à une banque pour les SCI ou les entreprises de petites tailles sont facilitées auprès des néobanques et vous pourriez avoir envie de vous renseigner au préalable auprès de ces banques virtuelles, pour éviter les démarches fastidieuses.

Quels sont les frais bancaires pour une SCI ?

Quand vous opter pour la création d’un compte professionnel pour votre SCI, il est important de garder en tête que cela entraine des frais, qu’on peut résumer ainsi :

• Le coût du compte, qui dépendra de l’établissement chois. En général, comptez une trentaine d’euro par an
• Un taux de 0.05 % (variable) qui s’applique comme commission sur les transactions effectuées sur le compte
• De potentiels frais supplémentaires, sur les virements en France ou à l’étranger, sur les retraits ou les dépôts, qui seront à consulter avant toute souscription, selon vos besoins.

Banque en ligne pour SCI : un bon choix pour une gestion facile de la société

La SCI est une société qui n’engendre pas forcément beaucoup de transactions (surtout dans le cadre d’une SCI familiale) et il n’est pas utile de payer pour des services additionnels onéreux et souvent inutiles.

Bien que les établissements classiques tentent de proposer des offres de comptes bancaires destinées à une Société Civile Immobilière, on constate que les formules offertes par les néobanques sont plus en phase avec les besoins réels d’un gérant de SCI.

A ce titre, la meilleure banque ne ligne pour SCI est bien Qonto, car elle offre le service le plus complet, à des tarifs relativement plus intéressants que chez la concurrence.

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